عوامل شكيل دهنده بيمه

عناصر تشكيل‌دهنده بيمه عبارتند از: خطر، حق بيمه و خسارت می باشد.

1ـ خطر

موضوع همه ی عمليات بيمه را خطرتشکیل می دهد و آن عبارتست از اتفاقي احتمالی و قريب‌الوقوع.

 از مشخصه هاي بارز خطر مي‌توان به احتمالی بودن , نامعين بودن زمان اتفاق افتادن آن و ايجاد خسارت درصورت بروز اشاره داشت.

موضوع بيمه  در بيمه مسئوليت مدني، مسئوليت مدني ناشي از حوادث، می باشد كه ممکن است بر اثر عمل يا رفتار شخص يا اشخاص وابسته و يا ناشي از اشياء و اموال تحت مالكيت يا تصرف او به وجودآید.

بنابراين بيمه‌گذار در بربرپرداخت نمودن حق بيمه مسئوليت مدني رفتار خود، اشخاص وابسته يا اشياء و اموال خود را كه ممكن است موجب خسارت ديگران شود بيمه نموده و پرداخت خسارت احتمالي را به بيمه‌گر منتقل مي‌ نماید. يعني بيمه‌گر تعهد می کند درصورت مسئول شناخته شدن بيمه‌گذار به جاي او خسارت زيان ديده را می پردازد. اين عمل (يعني بيمه كردن) اموال و دارائي هاي شخص بيمه‌گذار را از خسارت ناشي از مسئوليت او حافظت مي نماید.

2ـ حق بيمه

حق بيمه وجهي می باشد  كه بيمه ‌گذار در مقابل خريد بيمه يا به بیان دیگر انتقال خطر به بيمه ‌گر پرداخت مي نماید. با پرداخت نمودن حق بيمه و خريد بيمه مسئوليت مدني، تعهد جبران نمودن خسارت از بيمه‌ گذار منتقل‌ گردیده و بيمه‌ گر متعهد مي‌ گردد.

 3ـ خسارت

واژه خسارت در لغت به معناي زيان و ضرر می باشد اما در اصطلاح بيمه‌اي تنها به اين معنا بسنده نشده است و دکترین علم بيمه تعاريف ويژه‌اي را براي آن مطرح نموده اند. ولی اغلب آن ها كم و بيش به اين موضوع توجه می نمایند كه خسارت به معنی وقوع خطر پيش‌بيني شده در بيمه نامه و ادعاي زيان ازسوی زيان‌ديده است.

با ایجاد خسارت, زيان‌ديده به عامل زيان رجوع می نماید و عامل زيان نيز با به کارگیری بيمه نامه عملاً خواستار حمايت بيمه ‌گر مي‌شود كه در اينجا بيمه‌ گر وارد موضوع شده و درمحدوده ی بيمه نامه به پرداخت نمودن خسارت زيان‌ديده می پردازد.

در بيمه مسئولت مدني خسارت را مي ‌توان واقعه‌اي پنداشت كه باعث به وجود آمدن مسئوليت بيمه‌گذار در برابر اشخاص زيان‌ديده مي شود.